廣發銀行深挖小微業務潛力

互聯網世界的準則正在加速滲透到傳統金融的思維當中。于2011年制定“建設中國最高效中小企業銀行”戰略目標的廣發銀行，正準備利用大數據技術，深入挖掘小微企業信貸業務。

“互聯網金融、大數據，商業銀行都在緊密關注。” 廣發銀行副行長宗樂新20日在接受記者采訪時稱，廣發銀行在信用卡業務上的優秀表現，其中一個重要的因素在于對大數據的挖掘和對消費者行為的分析。而這一經驗，也將會復制到小微業務之中。

宗樂新透露，去年廣發銀行與淡馬錫旗下的一個專業機構合作，對小微企業業務做了一個“信貸工廠”流程化的改造，將小企業從此前套用大企業模式中分離出來。在此基礎上，廣發銀行還將上一個新的小企業信貸管理系統。“該系統5月在幾家分行進行試點，7、8月份在全行進行大規模的推廣，三季度完成在全行的上線。”有了此套系統，今后廣發銀行小微企業的審批、貸后管理、監控等功能主要放在總行端，不僅解放了前端客戶經理的生產力，同時也會加強對風險的控制。

更重要的是，這一“信貸工廠”流程化的系統，還將要嫁接到不久前廣發銀行引進的SAS決策系統的基礎平臺。通過引進一些第三方的外部模型，以及未來還會引進的一些大數據分析和應用的做法，發展小企業業務，同時加強風險控制效率。

“當務之急是把系統建立起來，把系統化的數據建立起來，因為歷史的數據和批量的數據，對大數據分析才有強有力的支撐。”宗樂新說。

在利率市場化加速的形勢下，“背靠大樹好乘涼”的情況正在悄然發生轉變，小微企業的“藍海”更顯高性價比。宗樂新說，“余額寶等互聯網金融促進者利率市場化的步伐，央行很可能在明年就會建立像存款保險制度等基礎因素，存款利率逐步放開的可能性很大。”

在此背景下，銀行大企業業務上的議價空間越來越小，帶來的業務機會也越來越小。宗樂新分析稱，大型企業未來在融資需求上會更多的走向資本市場、債券市場，而現在對小企業的持續投入，是銀行對未來可持續發展的一個方向性選擇，是一個高性價比的選擇。

“廣發銀行今年來240億的新增貸款中，有約200億投入到小企業貸款中，”宗樂新透露，近年來，廣發銀行在小微業務上不斷地進行資源傾斜。

宗樂新透露，2013年，廣發銀行小微企業貸款余額1368億元，占全行貸款總額的20%，較年初增長25%，比全行貸款增幅高出11個百分點。連續多年大幅超過銀監會規定的“兩個不低于”要求。今年一季度末，小微貸款余額為1509億元。