廣發銀行打造小微企業全面綜合服務，適應經濟新常態

小微企業無小事。

眾所周知，小微企業對一個國家總體的經濟發展起著非常重要的作用，它們是活躍經濟的有效補充劑。當下，許多銀行對小微企業的業務都極為重視，特別是對于小微企業的融資授信問題可謂重中之重。

廣發銀行秉承打造“高效中小企業銀行”的戰略目標，在小微金融業務版塊上花大力氣，出好計劃，落實踐行，以期望盡快地惠及服務于更多的小微企業。

80%信貸對公資源投放到小企業，專營網點新增106家

截至2014年末，廣發銀行小微企業貸款余額1765.87億元，較年初新增398.16億元，增幅超過29%，超全行貸款增速，全面完成銀監會“兩個不低于”目標。

“在2014年廣發銀行的小企業業務繼續延續打造高效的中小企業銀行的定位與規劃，發展好‘六�！�服務，劃撥專門的信貸資源并將其集中到小企業。去年我行80%的對公資源都是投放到小企業的業務版塊，客戶群得到進一步的壯大。”廣發銀行小企業金融部總經理陶建全表示。

他還透露，廣發銀行加快推進小企業的專營機構布局，小企業金融中心的建設邁上了一個新的臺階，廣發銀行小企業金融中心從2013年的114家增加到目前的220家，新增106家，服務網點占到全行網點的三分之一。下一步，希望通過專業政策和措施，將與小企業相關的信貸事項落實到這些網點當中。借助遍布全國的小企業金融中心，以中心覆蓋面的方式更好地服務周邊區域，并使小企業金融中心與支行網點之間形成合理的配合機制。

“經濟的新常態就需要采用新型的方式，下一步廣發銀行的小企業批量化授信將更為豐富，從基于專業市場、商會等轉到大企業的上下游產業鏈，政銀保合作，與政府、產業園區、科技園區等進行更為深入的合作，使得獲客的渠道更為多元化，打造不同產業端、集群端多維客群開發。”陶建全認為。

他指出，未來銀行小微企業發展將呈現以下趨勢：一是從傳統的信貸業務向全面綜合的服務轉變、二是從傳統線下的獲客向基于大數據的批量化線上獲客的轉變。

明晰目標市場定位，“三化”模式深耕小企業業務

據了解，目前在行業內許多銀行都有在推進小微企業業務發展，這可謂是未來具有較大發展空間的藍海領域。而有不少銀行都是以區域性的商圈商鋪和協會來獲取客戶。

廣發銀行小企業授信管理部總經理張愛利認為，“靠單一的產品或模式都是難以讓客戶產生黏性，同時也容易被復制與替代。尋求符合自身的目標市場定位顯得非常重要。我們希望通過作業模式標準化、管理模式標準化、授信模式差異化這三個方面來更好地深耕小企業業務。”

他表示，要實現作業模式標準化，就必須明晰目標市場的定位。據了解，廣發銀行小企業業務主要會針對年銷售額為1000萬元至1.5億元的生產型企業，包括了核心企業的上下游供應鏈、“新三板”與準上市企業、政銀合作項目企業這三個目標群體。通過了解不同的客群，設置出不同的方案。目前，廣發銀行已與全國股轉系統公司開展“總對總”戰略合作，推出專為高成長性“新三板”企業量身訂造的批量授信方案等多項小微金融創新業務。針對“新三板”（擬）掛牌企業提供多項投貸聯動業務服務，包括根據政府引導基金投資情況配比一定比例的債權融資，股權質押與遠期股權回購相結合，貸款保證保險批量授信，信用額度授信等。

此外，廣發銀行新一代小企業信貸系統項目已正式投產，小企業信貸系統結合“信貸工廠”理念和廣發特色，通過引入兩個工具（客戶篩選工具、移動訪廠工具）和三種機制（流程效率管理機制、質量檢核機制、貸后自動化管理機制），實現涵蓋貸前、貸中、貸后的小企業業務全流程系統管理和風險控制。

陶建全表示，廣發銀行將利用好移動互聯網技術，更好地打造符合適應經濟新常態需求的小微金融服務，做好風控管理，實現建設“最高效中小企業銀行”的戰略目標。