旅行歸來剩余的外幣如何處理？ 小額外幣巧打理

刊登媒體：《理財周刊》

旅行歸來，是不是有一堆剩余的外幣不知道如何處理？隨手亂丟可不是好習慣，不如考慮以下幾種方法。

文 本刊記者 張安立

外出旅行已成為節日不可少的內容，根據國家旅游局發布的關于2015春節旅游情況的報告，2月18日至24日出境游人數（不含港澳地區）達518.2萬人次，同比增長10%。

很多人在出境旅行歸來后，會圖省事把剩余的外幣隨手一放，殊不知這樣做一來不太安全，二來可能因為外幣貶值而蒙受損失。不妨考慮盤活這些小額外幣，通過理財保值或是換回人民幣更實用。

方法一：償還信用卡外幣欠款

在境外消費時，我們會用到信用卡，其中有一部分欠款可能會進入外幣賬戶，這時候我們可以通過存入相對應的外幣存款來償還欠款。比如余有500美元現金，而新一期賬單中，美元賬戶欠款有1400美元，那不妨到銀行柜面將美元存入該卡外幣賬戶，沖抵一部分欠款。這樣做等于鎖定了這部分美元當下的價值，無論未來升值、貶值都不受影響。

需要注意的是，這種做法有一些先決條件，比如欠款必須進入外幣賬戶，同時在賬單生成時，并沒有轉換成人民幣，依然顯示為外幣欠款。另外，你必須提前于最后還款日前去銀行柜面，否則如果你簽訂有自動購匯還款協議，那么系統會自動將綁定的借記卡賬戶中的人民幣通過購匯來還款。

當然，你所持有的幣種最好是信用卡賬戶對應幣種，比如你持有的是歐元，那么你的信用卡賬戶最好為歐元賬戶。若是美元現匯賬戶，那么你也可以通過銀行的外匯寶交易，直接將歐元兌換成美元，避免中間二次換匯的損失。如果是美元現鈔，則只能通過二次換匯還款了，會損失一定的費用。

方法二：聰明儲蓄收利息

如果外幣余額較多，今后又需要使用，可以考慮存入銀行坐收利息。只是需要注意的是，各家銀行的外幣存款利率并不一致，比如進行澳元存款，選擇外資銀行就更加明智，如渣打、恒生、星展等，而歐元存款則在民生銀行(600016,股吧)、興業銀行(601166,股吧)等利率較高。

另外我們也發現，銀行外幣存款利率可能會有較大的上下波動，比如有銀行歐元1年期存款利率在2014年10月為1.25%，現在則降至0.2%。因此大家在選擇時最好橫向比較一下當時的利率水平。

如果覺得普通的外幣存款利率太低，也可以留意協議儲蓄產品。這類產品存期比較固定，利率相對較高，有一定起存門檻。以廣發銀行“優利存款”為例，2014第2期產品13個月美元存款年化利率為2.65%，而廣發美元1年定期存款利率為1%；歐元13個月年化利率2.05%，而1年定存利率為1.1%。

方法三：低買高賣換回人民幣

除了以上兩種做法外，還可以考慮將外幣換回人民幣，再進行消費、儲蓄或是投資。這種選擇主要是考慮到不少貨幣的存款利率比較低，而人民幣理財產品利率較高，儲蓄外幣可能會有一定程度的利率損失。同時，將外幣換回人民幣可用于國內消費，投資渠道也更多。

兌換渠道除了銀行外，還有各地開設的貨幣兌換店。可接受的幣種一般包括美元、港幣、日元、歐元、英鎊、瑞士法郎、加拿大元、澳大利亞元、新加坡元、丹麥克郎、挪威克郎、瑞典克郎、澳門元、新西蘭元等。

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作者：張安立